ទិដ្ឋភាពទូទៅ

ប្រភព: Wikipedia

មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ យោងតាមសព្វវចនាធិប្បាយវិគីភីឌា គឺជាការផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុដល់បុគ្គល និងអាជីវកម្មខ្នាតតូច ជាពិសេសអ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូលទាប និងមិនអាចទទួលបានសេវាធនាគារប្រពៃណី។ សេវាកម្មទាំងនេះរួមមាន មីក្រូឥណទាន (កម្ចីខ្នាតតូច) គណនីសន្សំ គណនីឆែក មីក្រូធានារ៉ាប់រង និងប្រព័ន្ធទូទាត់ប្រាក់។ វាខុសពីធនាគារប្រពៃណីត្រង់ថា វាមិនតម្រូវឱ្យមានទ្រព្យធានាធំដុំ ហើយច្រើនផ្តល់កម្ចីជាក្រុមដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យ។ គោលដៅចម្បងគឺដើម្បីកាត់បន្ថយភាពក្រីក្រ និងជំរុញការរួមបញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ប្រជាជនដែលគ្មានលទ្ធភាពប្រើប្រាស់ធនាគារប្រពៃណី។

គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុអាចជាអង្គការមិនមែនរដ្ឋាភិបាល សហជីពឥណទាន ឬក្រុមហ៊ុនឯកជនដែលស្វែងរកប្រាក់ចំណេញ។ ពួកគេផ្តល់សេវាតាមរយៈបណ្តាញសាខា ភ្នាក់ងារ និងបច្ចេកវិទ្យាឌីជីថល។ មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុបានក្លាយជាឧបករណ៍អភិវឌ្ឍន៍ដ៏សំខាន់មួយ ជាពិសេសនៅតំបន់អាស៊ី អាហ្វ្រិក និងអាមេរិកឡាទីន។

ភូមិសាស្ត្រ និងប្រជាជន

ប្រភព: Wikipedia

យោងតាមវិគីភីឌា មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមានវត្តមាននៅទូទាំងពិភពលោក ប៉ុន្តែភាគច្រើនផ្តោតលើប្រទេសកំពុងអភិវឌ្ឍន៍។ អតិថិជនភាគច្រើនគឺជាស្ត្រី ប្រមាណ ៨០% នៅក្នុងតំបន់អាស៊ីខាងត្បូង និងអាស៊ីអាគ្នេយ៍ ដែលជារឿយៗរស់នៅតាមជនបទ និងពឹងផ្អែកលើវិស័យកសិកម្ម ឬពាណិជ្ជកម្មក្រៅប្រព័ន្ធ។

នៅកម្ពុជា វិស័យនេះបានដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់។ គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុបានផ្តល់កម្ចីដល់ប្រជាជនរាប់លាននាក់ ដោយមានអត្រាគ្របដណ្តប់ក្នុងចំណោមប្រជាជនក្រីក្រខ្ពស់បំផុតក្នុងពិភពលោក។ នៅកម្ពុជាតែមួយ មានអតិថិជនមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុជាង ២ លាននាក់ យោងតាមរបាយការណ៍របស់វិគីភីឌា ដោយស្ត្រីមានចំនួនប្រមាណ ៧៥% នៃអ្នកខ្ចី។ ទោះជាយ៉ាងនេះក្តី ការរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័សនេះក៏បាននាំឱ្យមានការព្រួយបារម្ភអំពីការជំពាក់បំណុលហួសកម្រិតផងដែរ។

ប្រវត្តិសាស្ត្រ

ឫសគល់នៃមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុអាចត្រូវបានគេរកឃើញតាំងពីសម័យបុរាណ ក្នុងទម្រង់នៃការខ្ចីប្រាក់ក្រៅប្រព័ន្ធ និងសមាគមសន្សំ។ ប៉ុន្តែ ចលនាទំនើបបានចាប់ផ្តើមនៅទសវត្សរ៍ឆ្នាំ១៩៧០ នៅពេលដែលអង្គការ ACCION International នៅអាមេរិកឡាទីន និងលោកមូហាំម៉ាត់ យូនុស នៅបង់ក្លាដែស បានចាប់ផ្តើមផ្តល់កម្ចីខ្នាតតូចដល់អ្នកក្រីក្រ យោងតាមវិគីភីឌា។ លោកយូនុសបានបង្កើតធនាគារហ្គ្រាមីន (Grameen Bank) ក្នុងឆ្នាំ១៩៨៣ ដែលបានក្លាយជាគំរូសម្រាប់មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅទូទាំងពិភពលោក។ ជោគជ័យនេះបាននាំឱ្យលោកយូនុស និងធនាគារហ្គ្រាមីនទទួលបានរង្វាន់ណូបែលសន្តិភាពនៅឆ្នាំ២០០៦។

នៅកម្ពុជា មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុបានចាប់ផ្តើមដុះដាលក្រោយកិច្ចព្រមព្រៀងសន្តិភាពទីក្រុងប៉ារីសឆ្នាំ១៩៩១ និងការមកដល់របស់អាជ្ញាធរសហប្រជាជាតិនៅកម្ពុជា (UNTAC)។ គ្រឹះស្ថានមួយចំនួនដូចជា ACLEDA ត្រូវបានបង្កើតឡើងដំបូងជាអង្គការមិនមែនរដ្ឋាភិបាល ហើយក្រោយមកបានផ្លាស់ប្តូរទៅជាធនាគារពាណិជ្ជ។ ចាប់ពីទសវត្សរ៍ឆ្នាំ២០០០ មក វិស័យមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុកម្ពុជាបានរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័ស ដោយទាក់ទាញវិនិយោគិនបរទេស និងការគាំទ្រពីអង្គការអន្តរជាតិ។ ជាលទ្ធផល គ្រឹះស្ថានធំៗដូចជា គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុហត្ថកម្ពុជា (HKL) និង ភីរ៉េត (PRASAC) បានក្លាយជាអ្នកផ្តល់កម្ចីធំៗក្នុងប្រទេស។

សេដ្ឋកិច្ច និងវប្បធម៌

ប្រភព: Wikipedia

តាមការរាយការណ៍របស់វិគីភីឌា មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុបានជួយគ្រួសារក្រីក្រជាច្រើនក្នុងការចាប់ផ្តើម ឬពង្រីកអាជីវកម្មខ្នាតតូច ដូចជា ការលក់ដូរតាមផ្សារ ការចិញ្ចឹមសត្វ ឬការផលិតសិប្បកម្ម។ ប្រាក់ចំណូលបន្ថែមនេះអាចឱ្យគ្រួសារបង់ថ្លៃសាលាកូន ព្យាបាលជំងឺ និងកែលម្អលំនៅដ្ឋាន។ ទោះជាយ៉ាងណា មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុមិនមែនគ្មានការរិះគន់ទេ។ ការសិក្សាមួយចំនួនបានរកឃើញថា កម្ចីមីក្រូអាចនាំឱ្យមានការជាប់បំណុលហួសកម្រិត ជាពិសេសនៅពេលអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ ឬការផ្តល់កម្ចីត្រួតគ្នាពីគ្រឹះស្ថានជាច្រើន។ យ៉ាងណាក៏ដោយ មានភស្តុតាងបង្ហាញថា កម្ចីមីក្រូមិនតែងតែកាត់បន្ថយភាពក្រីក្រទេ ជាពិសេសប្រសិនបើគ្មានការអប់រំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ឬបរិយាកាសអាជីវកម្មមិនអំណោយផល។

បើនិយាយពីវប្បធម៌វិញ កម្មវិធីជាច្រើនបានផ្តោតលើស្ត្រី ដោយមានគោលបំណងពង្រឹងអំណាចសេដ្ឋកិច្ច និងសង្គមរបស់ពួកគេ។ ការខ្ចីជាក្រុមបានបង្កើតបណ្តាញគាំទ្រគ្នា និងទំនួលខុសត្រូវរួម ប៉ុន្តែក៏អាចបង្កើតសម្ពាធសង្គមខ្លាំងផងដែរ ប្រសិនបើសមាជិកខ្លះមិនអាចសងប្រាក់។ នៅកម្ពុជា បញ្ហាដីធ្លីនិងការរឹបអូសទ្រព្យដោយសារបំណុលបានកើតឡើង ដែលបង្កឱ្យមានការព្រួយបារម្ភពីសង្គមស៊ីវិល។ អ្នកខ្ចីខ្លះត្រូវលក់ដី ឬទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតដើម្បីសងបំណុល ដែលធ្វើឱ្យពួកគេកាន់តែក្រីក្រទៅវិញ។

ការពាក់ព័ន្ធបច្ចុប្បន្ន

ប្រភព: Wikipedia

សព្វថ្ងៃនេះ មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅកម្ពុជាបន្តជាប្រធានបទដ៏ក្តៅគគុក ដោយសារតែការព្រួយបារម្ភអំពីការការពារអ្នកប្រើប្រាស់ និងនិរន្តរភាពនៃវិស័យនេះ។ យោងតាមវិគីភីឌា ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជាបានដាក់កំហិតអត្រាការប្រាក់អតិបរមាលើកម្ចីមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅ ១៨% ក្នុងឆ្នាំ២០១៧ ដើម្បីកាត់បន្ថយភាពតានតឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុលើអ្នកខ្ចី។ ក្រោយមក វិបត្តិកូវីដ-១៩ បានធ្វើឱ្យអតិថិជនរាប់សែននាក់មិនអាចបង់រំលោះបំណុលទាន់ពេល ដែលជំរុញឱ្យរដ្ឋាភិបាល និងគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុដាក់ចេញវិធានការសម្របសម្រួល ដូចជាការពន្យាពេលសង និងការកាត់បន្ថយការប្រាក់។

ក្រៅពីនេះ វិស័យមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុកម្ពុជាកំពុងសម្របខ្លួនទៅនឹងបច្ចេកវិទ្យាឌីជីថល តាមរយៈកម្មវិធីទូរស័ព្ទ និងការប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធបង់ប្រាក់តាមទូរស័ព្ទ (mobile banking) ដែលអាចពង្រីកសេវាកម្ម និងកាត់បន្ថយថ្លៃដើម។ ថ្មីៗនេះ មានរបាយការណ៍ពីប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយថា អតិថិជនខ្លះបានតវ៉ាប្រឆាំងនឹងការដាក់សម្ពាធសងបំណុល ហើយរដ្ឋាភិបាលបានបង្កើតក្រុមការងារដើម្បីដោះស្រាយបណ្តឹង។ សម្រាប់អ្នកអាន KhmerPulse ប្រធានបទនេះគឺពាក់ព័ន្ធដោយផ្ទាល់ ព្រោះមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុប៉ះពាល់ដល់ជីវភាពរបស់ប្រជាជនកម្ពុជាជាច្រើន និងបន្តមានការវិវត្តន៍ក្រោមការត្រួតពិនិត្យរបស់រដ្ឋាភិបាល និងអង្គការសង្គមស៊ីវិល។